家庭服務信托作為財富管理服務信托的細分品種，以家庭長期財富規劃為核心，以服務為關鍵，集成家庭關愛、財富傳承、風險隔離、資產配置等功能，將成為信托三分類改革後最具有生命力和成長性的信托業務品種之一。日前，《中國銀行保險報》開展了有關家庭服務信托的專題宣傳，采訪中建投信托私人財富客戶總部家庭服務信托中心唐彥斌，上海市錦天城（北京）律師事務所合夥人張瀚、牛佳琪，同時邀請業內人士對家庭服務信托的業務特性及價值優勢進行分析，以下為內容節選。
探路家庭服務信托
近期，多家信托公司積極探索家庭服務信托。
家庭服務信托作為財富管理服務信托的細分品種，以家庭長期財富規劃為核心，以服務為關鍵，集成了家庭關愛、財富傳承、風險隔離、資產配置等功能。在近日由中建投信托主辦的2023年(nian)家(jia)庭(ting)服(fu)務(wu)信(xin)托(tuo)業(ye)務(wu)行(xing)業(ye)研(yan)討(tao)活(huo)動(dong)上(shang)，信(xin)托(tuo)業(ye)協(xie)會(hui)首(shou)席(xi)經(jing)濟(ji)學(xue)家(jia)蔡(cai)概(gai)還(hai)指(zhi)出(chu)，信(xin)托(tuo)新(xin)分(fen)類(lei)裏(li)資(zi)產(chan)服(fu)務(wu)信(xin)托(tuo)在(zai)三(san)分(fen)類(lei)中(zhong)排(pai)在(zai)首(shou)位(wei)，是(shi)監(jian)管(guan)部(bu)門(men)重(zhong)點(dian)鼓(gu)勵(li)發(fa)展(zhan)的(de)業(ye)務(wu)方(fang)向(xiang)，其(qi)中(zhong)家(jia)庭(ting)服(fu)務(wu)信(xin)托(tuo)又(you)是(shi)資(zi)產(chan)服(fu)務(wu)信(xin)托(tuo)的(de)一(yi)個(ge)重(zhong)要(yao)業(ye)務(wu)品(pin)種(zhong)。開(kai)展(zhan)家(jia)庭(ting)服(fu)務(wu)信(xin)托(tuo)，提(ti)供(gong)更(geng)普(pu)惠(hui)的(de)信(xin)托(tuo)服(fu)務(wu)，有(you)利(li)於(yu)信(xin)托(tuo)業(ye)回(hui)歸(gui)本(ben)源(yuan)。
做到三個明確
zhongjiantouxintuozongjinglitanshuorenwei，jiatingfuwuxintuodeyewumenkanxiangbiyujiazuxintuoeryandafujiangdi，shidekequnfanweijidakuozhang。zongguanzichanfuwuxintuodexifenpinzhongzhongnengchengzairucidayewurongliangdechanpinbingbuduo。tuiguangjiatingfuwuxintuoduixintuoxingyeeryanshibukeduodedeyicijiyu，yeshijiangzhenzhengdexintuowenhuatuiguangdaogengguangdarenminqunzhongjiatingdeyiciqiji。
蔡概還表示，發展資產服務信托要做到三個明確，要有明確的信托當事人、信托目的和受益對象。關於家庭服務信托與家族信托的差異，他認為主要在業務門檻以及受益對象，家族信托初始設立1000萬元起，家庭服務信托是100萬元；jiazuxintuobixutayi，danjiatingfuwuxintuoziyihetayijieke。wulunshijiazuxintuohaishijiatingfuwuxintuodoubunengdanchunyicaichanbaozhizengzhiweiweiyimude，fouzejiuchengweizhuanhulicai，guiruqitagerencaifuguanlixintuohuofarenjifeifarenzuzhicaifuguanlixintuo。
蔡概還強調，家庭服務信托要具有“服務性”，必須要提供有實質內容的受托服務，包括風險隔離、財富保護和財富分配等。家庭服務信托與家族信托可以在一定條件下互相轉換。
圍繞各種場景先易後難
針對信托公司發展家庭服務信托，中國信登黨委委員、副總裁劉鐵峰給出了四點建議：第一，深化品牌化經營，包括上海信托、中zhong建jian投tou信xin托tuo等deng在zai內nei的de多duo家jia信xin托tuo公gong司si都dou已yi推tui出chu了le相xiang應ying的de服fu務wu品pin牌pai。第di二er，提ti高gao服fu務wu宣xuan傳chuan力li度du，要yao用yong老lao百bai姓xing聽ting得de懂dong的de語yu言yan講jiang好hao信xin托tuo故gu事shi，讓rang老lao百bai姓xing從cong認ren識shi、了解到逐步使用信托工具。第三，建設家庭服務信托賬戶體係及其相關的投顧、服務、運營體係，提升係統的標準化、係統化、流程化和規範化。第四，廣泛開展跨界合作，與銀行、券商、基金等金融機構開展財富業務合作，與房產、康養、醫yi療liao等deng非fei金jin融rong機ji構gou開kai展zhan服fu務wu合he作zuo。他ta特te別bie強qiang調tiao信xin托tuo公gong司si要yao全quan麵mian改gai革ge經jing營ying理li念nian，做zuo深shen入ru人ren心xin的de服fu務wu，研yan究jiu每mei個ge家jia庭ting的de需xu求qiu，圍wei繞rao各ge種zhong場chang景jing研yan發fa產chan品pin並bing按an先xian易yi後hou難nan原yuan則ze推tui廣guang複fu製zhi。
招zhao商shang銀yin行xing總zong行xing私si人ren銀yin行xing部bu投tou資zi顧gu問wen王wang吟yin秋qiu認ren為wei，家jia庭ting服fu務wu信xin托tuo業ye務wu的de推tui廣guang需xu要yao全quan行xing業ye的de意yi識shi培pei養yang，注zhu重zhong場chang景jing化hua設she計ji，為wei客ke戶hu提ti供gong無wu紙zhi化hua線xian上shang化hua的de便bian捷jie操cao作zuo體ti驗yan。
百瑞信托證券研究部總經理高誌傑表示，應學習社保、yanglaojindepeizhifangfa，quedingquanyizhongshuhebodongfanwei，jiehejingjizhouqililun，caiyongguzhaipeizhidesilujinxingzichanzuhe。caifuduandeyijianshitouyandezhidaofangxiang，yaobakehudetouzitiyanfangdaoyouxiandiwei，kongzhihuichelv、努力保障本金不虧損。
打造一攬子家庭財富解決方案
shanghaixintuoyanjiubufuzongjinglifuyuxiangzhichu，shanghaixintuoqiangtiaoweikehuzhidingyilanzidejiatingcaifuguanlijiejuefangan，jijituiguangzhengquedejiatingcaifuguanliguannian。tarenwei，caifuguanlidebenzhishishijianguanli，bingqiangtiaoyingyijiatingweidanweijinxingcaifuguanli，shixianduogechangjingyigezhanghu，manzumubiaokehudejikexuqiuyuqianzaixuqiu。
“家庭服務信托在保持核心功能和產品優勢的同時，標準化、係統化是業務快速推進的重要保障。”五(wu)礦(kuang)信(xin)托(tuo)財(cai)富(fu)中(zhong)心(xin)副(fu)總(zong)經(jing)理(li)邱(qiu)昕(xin)介(jie)紹(shao)，五(wu)礦(kuang)信(xin)托(tuo)優(you)先(xian)在(zai)財(cai)富(fu)直(zhi)銷(xiao)端(duan)嚐(chang)試(shi)發(fa)力(li)，通(tong)過(guo)不(bu)斷(duan)完(wan)善(shan)客(ke)戶(hu)需(xu)求(qiu)場(chang)景(jing)，再(zai)推(tui)進(jin)至(zhi)渠(qu)道(dao)方(fang)進(jin)行(xing)合(he)作(zuo)。係(xi)統(tong)建(jian)設(she)方(fang)麵(mian)，財(cai)富(fu)中(zhong)心(xin)從(cong)最(zui)早(zao)期(qi)的(de)手(shou)工(gong)線(xian)下(xia)操(cao)作(zuo)模(mo)式(shi)，逐(zhu)步(bu)轉(zhuan)向(xiang)係(xi)統(tong)化(hua)和(he)線(xian)上(shang)化(hua)操(cao)作(zuo)。
培養長期投資心態
wangyinqiurenwei，weilaijiatingfuwuxintuodekequncongsixingkequntuozhandaolingshoukequn，xuyaoranglingshouduandekehurenshidaoxintuogongjudeyoushi，shixiangeleiyewuxianjieguanxi，yukehuxingchengchangqipeiban，gongtongchengchang。
在外貿信托家族財富事業部上海業務部副總經理李鳴指看來，家庭服務信托業務發展需關注信托賬戶的引流、客戶留存和黏性增強三個方麵。並針對客戶不同需求，提供個性化服務，為客戶設立特有的跨生命周期的綜合服務賬戶、隔離傳承的法律功能賬戶、一站式保值增值的投配賬戶，讓客戶離不開服務，最終實現業務盈利的目標。