關於進一步規範銀信合作有關事項的通知

（銀監發〔2009〕111號）

       各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份製商業銀行
、郵政儲蓄銀行
，銀監會直接監管的信托公司：

       為進一步規範商業銀行與信托公司業務合作行為，促進銀信合作健康、有序發展，保護相關當事人的合法權益，並引導信托公司以受人之托、代人理財為本發展自主管理類信托業務
，實現內涵式增長，現將銀信合作業務有關問題通知如下：

       一、信托公司在銀信合作中應堅持自主管理原則

，提高核心資產管理能力

，打造專屬產品品牌。

       自主管理是指信托公司作為受托人，在信托資產管理中擁有主導地位，承擔產品設計、項目篩選
、投資決策及實施等實質管理和決策職責。

       二、銀信合作業務中

，信托公司作為受托人，不得將盡職調查職責委托給其他機構。

       在銀信合作受讓銀行信貸資產、票(piao)據(ju)資(zi)產(chan)以(yi)及(ji)發(fa)放(fang)信(xin)托(tuo)貸(dai)款(kuan)等(deng)融(rong)資(zi)類(lei)業(ye)務(wu)中(zhong)，信(xin)托(tuo)公(gong)司(si)不(bu)得(de)將(jiang)資(zi)產(chan)管(guan)理(li)職(zhi)能(neng)委(wei)托(tuo)給(gei)資(zi)產(chan)出(chu)讓(rang)方(fang)或(huo)理(li)財(cai)產(chan)品(pin)發(fa)行(xing)銀(yin)行(xing)。信(xin)托(tuo)公(gong)司(si)將(jiang)資(zi)產(chan)管(guan)理(li)職(zhi)責(ze)委(wei)托(tuo)給(gei)其(qi)他(ta)第(di)三(san)方(fang)機(ji)構(gou)的(de)，應(ying)提(ti)前(qian)十(shi)個(ge)工(gong)作(zuo)日(ri)向(xiang)監(jian)管(guan)部(bu)門(men)事(shi)前(qian)報(bao)告(gao)。

       三、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產
、票據資產等資產後的十個工作日內
，書麵通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

       四、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、piaojuzichandengzichanhoudeshiwugegongzuorinei
，jiangshangshuzichandequantaoyuanshiquanlizhengmingwenjianhuozhejiagaishangyeyinxingyouxiaoyinzhangdeshangshuwenjianfuyinjianyijiaogeixintuogongsi
，bingzaicijichushangbanlidiyapinquanshudezhongxinquerenherangdu。ruyijiaofuyinjiande，shangyeyinxingxuquebaoshangshuzichanquantaoyuanshiquanlizhengmingwenjiandezhenshiyuwanzheng，ruyuxintuogongsiquexutigongyuanshiquanlizhengmingwenjiande，shangyeyinxingyouyiwujishitigong。

       信托公司應接收商業銀行移交的上述文件材料並妥善保管。

       五、銀信合作理財產品不得投資於理財產品發行銀行自身的信貸資產或票據資產。

        六、銀信合作產品投資於權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業銀行理財產品的投資者應執行《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第六條確定的合格投資者標準，即投資者需滿足下列條件之一：

       （一）單筆投資最低金額不少於100 萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

；

       （二）個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100 萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人
；

       （三）個人收入在最近三年內每年收入超過20 萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30 萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人。

        七、銀(yin)信(xin)合(he)作(zuo)產(chan)品(pin)投(tou)資(zi)於(yu)權(quan)益(yi)類(lei)金(jin)融(rong)產(chan)品(pin)或(huo)具(ju)備(bei)權(quan)益(yi)類(lei)特(te)征(zheng)的(de)金(jin)融(rong)產(chan)品(pin)，且(qie)聘(pin)請(qing)第(di)三(san)方(fang)投(tou)資(zi)顧(gu)問(wen)的(de)，應(ying)提(ti)前(qian)十(shi)個(ge)工(gong)作(zuo)日(ri)向(xiang)監(jian)管(guan)部(bu)門(men)事(shi)前(qian)報(bao)告(gao)。

        八、銀信合作產品投資於政府項目的

，信托公司應全麵了解地方財政收支狀況、對外負債及或有負債情況
，建立並完善地方財力評估、授信製度，科學評判地方財政綜合還款能力；禁止向出資不實、無實際經營業務和存在不良記錄的公司開展投融資業務。

      九、對於銀信合作業務中存在兩個（含）以上信托產品間發生交易的複雜結構產品，信托公司應按照《信托公司管理辦法》有關規定向監管部門事前報告。

      十
、xintuogongsiyingjiaqiangchanpinyanfahetouziguanlituanduijianshe，jijikaifashiyingshichangxuqiudexintuochanpin，qieshitigaozizhuguanlinengli，weishangyeyinxinggaoduankehutigongzhuanyefuwu，jijituidongyinxinhezuoxianggaoduanshichangfazhan。

       十一、銀信合作業務中，各方應在確保風險可控的情況下有序競爭。相關行業協會可視情形製定行業標準和自律公約，維護良好市場秩序。

 二〇〇九年十二月十四日