信托產品麵世前，在信托公司內部要經曆以下流程：產品立項、盡職調查、內部評審

、文件製作與事前報告、產品推介及募集等其他準備工作。

產品立項

信xin托tuo產chan品pin立li項xiang是shi在zai前qian期qi廣guang泛fan的de項xiang目mu調tiao研yan的de基ji礎chu上shang，業ye務wu承cheng辦ban部bu門men就jiu擬ni受shou托tuo承cheng辦ban的de信xin托tuo項xiang目mu確que定ding產chan品pin框kuang架jia
，撰zhuan寫xie立li項xiang報bao告gao，同tong時shi對dui該gai產chan品pin的de銷xiao售shou
、營銷進行可行性分析，撰寫可行性報告，並首先在部門內部對項目進行評估篩選。部門內部評估時

，可以邀請公司風險管理、法律、合規
、營銷、運(yun)營(ying)等(deng)相(xiang)關(guan)部(bu)門(men)共(gong)同(tong)參(can)與(yu)，提(ti)出(chu)積(ji)極(ji)的(de)建(jian)議(yi)
，尤(you)其(qi)對(dui)項(xiang)目(mu)運(yun)作(zuo)管(guan)理(li)的(de)可(ke)行(xing)性(xing)進(jin)行(xing)評(ping)估(gu)。在(zai)各(ge)部(bu)門(men)完(wan)成(cheng)初(chu)步(bu)評(ping)估(gu)通(tong)過(guo)後(hou)，正(zheng)式(shi)在(zai)公(gong)司(si)內(nei)部(bu)進(jin)行(xing)批(pi)準(zhun)立(li)項(xiang)。同(tong)時(shi)，公(gong)司(si)可(ke)以(yi)與(yu)客(ke)戶(hu)簽(qian)訂(ding)投(tou)資(zi)協(xie)議(yi)書(shu)、保密協議等意向性文件。

盡職調查

在(zai)信(xin)托(tuo)項(xiang)目(mu)各(ge)方(fang)當(dang)事(shi)人(ren)初(chu)步(bu)形(xing)成(cheng)合(he)作(zuo)意(yi)向(xiang)後(hou)，信(xin)托(tuo)公(gong)司(si)必(bi)須(xu)按(an)照(zhao)法(fa)律(lv)法(fa)規(gui)和(he)內(nei)部(bu)程(cheng)序(xu)的(de)規(gui)定(ding)，親(qin)自(zi)或(huo)委(wei)托(tuo)第(di)三(san)方(fang)開(kai)展(zhan)盡(jin)職(zhi)調(tiao)查(zha)，包(bao)括(kuo)現(xian)場(chang)調(tiao)查(zha)、委托調查、信息收集

、資料分析等係列活動
，就可行性、合法性、風險性等事項進行仔細評估
，並出具盡職調查報告。

盡職調查是以信托目的為導向的，以交易結構為基礎的，致力於發現問題
、發現價值
、核實信息，確保信托目的合法的過程。通常情況下
，由於信托財產的運用方式和信托目的存在不同，調查對象所處行業、環境和自身情況的千差萬別
，信托業務部門開展盡職調查的內容、範圍、深度
、流程和標準也會不盡相同。

內部評審

信(xin)托(tuo)產(chan)品(pin)通(tong)過(guo)簡(jian)單(dan)評(ping)估(gu)和(he)盡(jin)職(zhi)調(tiao)查(zha)後(hou)，就(jiu)會(hui)進(jin)入(ru)信(xin)托(tuo)產(chan)品(pin)報(bao)審(shen)階(jie)段(duan)。在(zai)前(qian)期(qi)廣(guang)泛(fan)溝(gou)通(tong)的(de)基(ji)礎(chu)上(shang)，信(xin)托(tuo)業(ye)務(wu)部(bu)門(men)會(hui)就(jiu)擬(ni)受(shou)托(tuo)承(cheng)辦(ban)的(de)信(xin)托(tuo)項(xiang)目(mu)確(que)定(ding)產(chan)品(pin)框(kuang)架(jia)
，撰(zhuan)寫(xie)完(wan)備(bei)的(de)可(ke)行(xing)性(xing)報(bao)告(gao)，同(tong)時(shi)對(dui)該(gai)信(xin)托(tuo)產(chan)品(pin)的(de)風(feng)控(kong)、銷售
、運營等方麵進行基本落實。

在信托產品報審階段，由合規部門對信托產品的合規性進行審核，並出具產品合規意見；由風險管理部門對項目風險進行預評估，並出具風險控製意見。

在通常情況下，經過風控部門和合規部門的確認後
，信托業務部門會向項目評審小組（也可能為評審委員會或風險控製授權人等類似評審主體）提交報審材料，報審資料包括但不限於項目可行性報告、信托產品方案、chanpinyingxiaofangandeng。xintuoyewubumenduibaoshenziliaodezhenshixinghekekaoxingfuze，xiangmupingshenxiaozuzezhezhongshenzhacailiaodewanzhengxinghechanpindefengxianxing，duixiangmujingyingfengxianheshoutuorenguanlifengxianjinxingquanmianfenxi，duikenengfashengdeyunyingfengxian、經營風險、市場風險等擬采取措施的可行性進行論證，並提出相應意見和建議。信托業務部門據此進行修改
、完善和補充。

文件製作與事前報告

信xin托tuo公gong司si在zai正zheng式shi設she立li信xin托tuo產chan品pin前qian，如ru果guo根gen據ju法fa律lv規gui章zhang的de規gui定ding需xu要yao提ti出chu申shen請qing的de，還hai應ying當dang依yi法fa向xiang監jian管guan機ji構gou或huo信xin托tuo項xiang目mu涉she及ji的de其qi他ta主zhu管guan機ji構gou進jin行xing報bao告gao、shenqing，binghuodexiangguandepifuyijian。bufuhefalvguidingdeshelitiaojiande，xintuochanpinbudesheli。duiyudaduoshuxintuochanpineryan，xintuogongsijinxuzaixintuochanpinshelihouxiangyinxingyejianduguanlijigoulvxingxiangguandebaobeishouxu。

賬戶開立與合同管理

youyuxintuocaichanyingjiaoyoudisanfangtuoguanyibaozhengxintuocaichandeanquanyunzuo
，zaitongchangqingkuangxia

，xintuozhanghudoubaokuoneibuzhanghuhewaibuzhanghu。waibuzhanghuyoukehuafenweijiaoyizhanghuheyinxingzhanghu。

信xin托tuo合he同tong管guan理li是shi進jin行xing客ke戶hu服fu務wu的de基ji礎chu

，也ye是shi妥tuo善shan運yun營ying信xin托tuo的de前qian提ti。信xin托tuo公gong司si要yao及ji時shi錄lu入ru信xin托tuo合he同tong的de相xiang關guan信xin息xi
，確que定ding基ji本ben要yao素su，辨bian別bie客ke戶hu來lai源yuan，分fen析xi客ke戶hu特te征zheng，完wan善shan客ke戶hu信xin息xi，為wei後hou續xu客ke戶hu跟gen蹤zong服fu務wu創chuang造zao條tiao件jian。

此外，信托公司還需要完成辦理抵質押手續和公證、再次核查重要信息、聘用信托執行經理等其他前期準備工作。

產品推介與募集

信xin托tuo公gong司si采cai取qu非fei公gong開kai方fang式shi募mu集ji資zi金jin
，在zai推tui介jie信xin托tuo產chan品pin時shi，信xin托tuo公gong司si會hui有you規gui範fan和he詳xiang盡jin的de信xin息xi披pi露lu材cai料liao，明ming示shi信xin托tuo計ji劃hua的de風feng險xian收shou益yi特te征zheng
，充chong分fen揭jie示shi參can與yu信xin托tuo計ji劃hua的de風feng險xian及ji風feng險xian承cheng擔dan原yuan則ze
，披pi露lu專zhuan業ye團tuan隊dui的de履lv曆li、專業培訓及從業經曆。信托產品推介通常采取直接銷售方式或代理銷售方式。采取異地推介信托計劃的信托公司應當在推介前向注冊地
、推介地的中國銀監會省級派出機構報告。

在(zai)推(tui)介(jie)完(wan)成(cheng)後(hou)，信(xin)托(tuo)公(gong)司(si)要(yao)根(gen)據(ju)信(xin)托(tuo)專(zhuan)戶(hu)資(zi)金(jin)的(de)到(dao)賬(zhang)情(qing)況(kuang)，核(he)對(dui)資(zi)金(jin)到(dao)賬(zhang)信(xin)息(xi)與(yu)信(xin)托(tuo)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)是(shi)否(fou)相(xiang)符(fu)，辦(ban)理(li)資(zi)金(jin)勾(gou)兌(dui)和(he)合(he)同(tong)確(que)認(ren)事(shi)宜(yi)，如(ru)不(bu)匹(pi)配(pei)還(hai)需(xu)要(yao)進(jin)行(xing)相(xiang)關(guan)催(cui)繳(jiao)和(he)退(tui)款(kuan)。

產品的成立

信托計劃推介期滿後，滿足信托文件約定的成立條件的，信托公司應將信托財產存入信托財產專戶，並向委托人披露信托計劃的推介、設立情況，正式發布產品成立公告。信托產品成功設立後，信托公司還需向銀行業監督管理機構履行相關資料的報備手續。