關於房屋抵押貸款風險提示的通知

（銀監辦發〔2010〕55號）

       各銀監局
，各政策性銀行
、國有商業銀行、股份製商業銀行，中國郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信托公司
、企業集團財務公司、金融租賃公司：

    jinnianlai
，woguochengshixiandaihuajianshebufabuduanjiakuai。zaichengshijiansheguochengzhong，fangwuchaiqianyinfadewentibuduanchuxian
，duiyinxingyejinrongjigoufafangdefangwudiyaleidaikuanzaochengleyidingdefengxianyinhuan。yixieyinxingyejinrongjigouzaixindaiguanlizhongbugoushenshenguifan，jinyibujiajulezhezhongfengxian。weiguifanyinxingyejinrongjigoufangwudiyajingyingxingwei，jiaqiangfangwudiyadaikuanshenshenjingyingguanli
，cujinfangwudiyadaikuanyewujiankangfazhan
，xianjiuyouguanshixiangtongzhiruxia：

    一、嚴(yan)把(ba)客(ke)戶(hu)準(zhun)入(ru)關(guan)，堅(jian)持(chi)信(xin)貸(dai)管(guan)理(li)的(de)基(ji)本(ben)原(yuan)則(ze)和(he)標(biao)準(zhun)。銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要(yao)將(jiang)目(mu)標(biao)客(ke)戶(hu)的(de)第(di)一(yi)還(hai)款(kuan)來(lai)源(yuan)是(shi)否(fou)充(chong)足(zu)作(zuo)為(wei)發(fa)放(fang)貸(dai)款(kuan)的(de)基(ji)本(ben)前(qian)提(ti)條(tiao)件(jian)，從(cong)嚴(yan)審(shen)核(he)其(qi)基(ji)本(ben)信(xin)息(xi)、財務狀況、信用程度、誠信狀況。抵押物等第二還款來源隻能作為第一還款來源的補充和風險緩釋因素
，避免簡單依據第二還款來源選擇目標客戶。

    二
、嚴格抵押物準入製度，確保第二還款來源的充足、安全、合法、有效。銀行業金融機構應加強對擬抵押房屋的審查和評估，根據其價值
、使用年限

、變現能力等，審慎選擇抵押物並合理確定抵押期限和抵押率。嚴禁接受無合法有效房屋產權證、房屋權屬存在糾紛或產權不清晰的房屋作為抵押物。

    三、落實抵押物持續管理製度
，強化對抵押物的動態監控。銀行業金融機構應完善抵押物管理辦法，針對各類抵押物的性質、特點等
，合理設定不同抵押物的監控方式
、內容和頻率。對於房屋類抵押物，應按照雙人實地原則，至少按季對其實物狀態
、價值變動、quanshubianhuaqingkuangjinxingxianchanghezhahechixugenzong。ruyuteshuqingkuang，yingdangjinyibujiadaxianchanghezhapinlv

，bingzhenduicunzaidefengxianloudong，tichuyouxiaodekongzhicuoshi。

    四、wanshandiyaquanshezhidefalvshouxu
，tongguohetongxingshifangfandiyaxuankongdefengxian。yinxingyejinrongjigouyinganzhaoxieyichengnuodeyuanze，duixianyoudejiekuanhetongwenbenhediyahetongwenbenjinxingxiudinghewanshan。yishiyaoqiudiyarenhejiekuanrenmingquechengnuo
，zaizhixidiyafangwujiangbeichaiqiandexinxishi，yingjishixiangdaikuanrenlvxinggaozhiyiwu。rudiyarenhejiekuanrenweijishilvxinggaozhiyiwude，yingdangchengdanyoucichanshengdeweiyuezeren。ershiyuedingdiyafangwurubeichaiqianhoudehouxushixiang。duiyucaiyongchanquantiaohuanbuchangxingshide，diyarenhejiekuanrenyingyudaikuanrenxieshangqingchangzhaiwu
，huozhongxinshezhidiyabingqiandingxindediyaxieyi，zaiyuanyoudiyafangdichanmieshihouerxindiyadengjishangweibanlizhiqian，yingyoujubeidanbaotiaojiandedanbaofangtigongdanbao。duiyuyibuchangkuanfangshijinxingbuchangdechaiqianfangdichan，daikuanrenyouquanyaoqiudiyarenjiangchaiqianbuchangkuantongguokailibaozhengjinzhuanhuhuocundandengxingshi，jixuzuoweidiyacaichan。

    五

、加(jia)強(qiang)與(yu)當(dang)地(di)城(cheng)建(jian)部(bu)門(men)和(he)房(fang)屋(wu)管(guan)理(li)部(bu)門(men)的(de)聯(lian)係(xi)與(yu)溝(gou)通(tong)，增(zeng)強(qiang)抵(di)押(ya)物(wu)管(guan)理(li)的(de)前(qian)瞻(zhan)性(xing)和(he)主(zhu)動(dong)性(xing)。銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)應(ying)高(gao)度(du)關(guan)注(zhu)當(dang)地(di)城(cheng)市(shi)規(gui)劃(hua)的(de)製(zhi)定(ding)和(he)調(tiao)整(zheng)以(yi)及(ji)近(jin)期(qi)房(fang)屋(wu)拆(chai)遷(qian)情(qing)況(kuang)，主(zhu)動(dong)捕(bu)捉(zhuo)並(bing)分(fen)析(xi)整(zheng)理(li)有(you)價(jia)值(zhi)信(xin)息(xi)，審(shen)慎(shen)評(ping)估(gu)抵(di)押(ya)房(fang)屋(wu)的(de)拆(chai)遷(qian)可(ke)能(neng)性(xing)、價值波動性、處(chu)置(zhi)可(ke)行(xing)性(xing)等(deng)，增(zeng)強(qiang)抵(di)押(ya)物(wu)管(guan)理(li)工(gong)作(zuo)的(de)針(zhen)對(dui)性(xing)。要(yao)有(you)效(xiao)運(yun)用(yong)法(fa)律(lv)手(shou)段(duan)，切(qie)實(shi)保(bao)護(hu)自(zi)身(shen)的(de)合(he)法(fa)權(quan)益(yi)。銀(yin)行(xing)業(ye)協(xie)會(hui)應(ying)當(dang)積(ji)極(ji)發(fa)揮(hui)橋(qiao)梁(liang)和(he)紐(niu)帶(dai)作(zuo)用(yong)，在(zai)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)與(yu)城(cheng)建(jian)部(bu)門(men)和(he)房(fang)屋(wu)管(guan)理(li)部(bu)門(men)之(zhi)間(jian)搭(da)建(jian)信(xin)息(xi)溝(gou)通(tong)平(ping)台(tai)，探(tan)索(suo)有(you)效(xiao)的(de)溝(gou)通(tong)機(ji)製(zhi)。

    各ge銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou在zai收shou到dao本ben通tong知zhi後hou，應ying根gen據ju上shang述shu要yao求qiu，係xi統tong梳shu理li本ben單dan位wei各ge項xiang抵di押ya物wu管guan理li製zhi度du和he相xiang關guan法fa律lv文wen本ben，全quan麵mian清qing理li存cun量liang房fang屋wu抵di押ya貸dai款kuan和he抵di押ya房fang屋wu，深shen入ru分fen析xi其qi現xian狀zhuang和he風feng險xian隱yin患huan，製zhi定ding有you針zhen對dui性xing的de應ying對dui措cuo施shi。有you關guan情qing況kuang應ying及ji時shi向xiang監jian管guan部bu門men報bao告gao。

    請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局及相關銀行業金融機構。

 中國銀行業監督管理委員會辦公廳

 二〇一〇年二月二十日